По итогам 2021 года россияне купили автомобилей в кредит почти на 1 триллион рублей: эти деньги ушли на 909 тысяч машин. Сюда входят и новые, и подержанные транспортные средства. В «Банке ВТБ», к примеру, за 2021 г. выдали кредитов на 101 млрд. рублей, в «Сетелем Банке» (дочке Сбера) – на 131,3 млрд. руб., в Совкомбанке – на 115 миллиардов.
Логично предположить, что значительная часть займов возвращена не будет (по разным оценкам, от 5 до 10%). Банки так охотно финансировали сделки, потому что есть ликвидный залог – сам автомобиль. При просрочке оплаты право собственности на машину перейдёт кредитору: через суд или во внесудебном порядке. Как банк забирает транспорт? Что может делать бывший владелец, а что – нет? Разбираемся.
Содержание статьи
- 1 Изъятие автомобиля: процесс
- 2 Что вправе делать бывший владелец машины?
- 3 Чего бывший владелец машины делать не должен?
- 4 Резюме. Залоговый автомобиль изымает не банк
Изъятие автомобиля: процесс
Для запуска процесса нужны правовые основания: вступившее в законную силу решение об изъятии залога. Прежде всего, исполнить вердикт можно самостоятельно, связавшись с банком. Но договороспособные клиенты, как правило, не попадают в подобную ситуацию. Для всех остальных есть ФССП (служба судебных приставов).
Важно! Решением суда взыскивается сумма долга, а на автомобиль (залог) обращается взыскание. Вырученная сумма может быть равной обязательству, так и быть ниже (выше). После продажи транспорта излишек должен быть передан бывшему владельцу.
Принимая к исполнению решение, чиновник занимается розыском автомобиля. Это звонки и письма бывшему владельцу, посещение места жительства, выставленные «карточки» в базах данных ГИБДД. Когда машина обнаружена, пристав должен забрать её, согласно всем нормам законодательства. Процесс изъятия урегулирован ст.84 и ст.80 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Арест имущества производится с участием понятых и составлением акта. В документе отражается:
- данные лиц, участвующих в совершении процессуального действия;
- подробное описание автомобиля (марка, модель, дефекты, работоспособность);
- предварительная оценка стоимости машины;
- юридическое лицо, которому автомобиль передан на хранение.
А что дальше? Автомобиль может быть либо продан с торгов ФССП, либо передан взыскателю. Как правило, банки отдают машины на реализацию в аффилированные им салоны. Кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы залоговый транспорт был продан как можно дороже, а это невозможно при реализации с торгов.
Что вправе делать бывший владелец машины?
Действия судебного пристава могут быть обжалованы в судебном порядке. В процессе изъятия должник вправе забрать личные вещи, находящиеся в автомобиле: навигатор, шторки, чехлы. Если пристав не позволяет этого сделать, следует оставить запись в акте. Кроме того, должник вправе знать, за какую сумму и когда реализован залоговый автомобиль.
Чего бывший владелец машины делать не должен?
Как правило, ещё на этапе судебного разбирательства на машину налагают арест – с помощью тех же судебных приставов. Они могут как изъять автомобиль, так и оставить его на хранение должнику. В этом случае в акте указывается, что держатель транспорта предупреждён об ответственности по ст.312 УК РФ.
Должнику запрещается:
- Разбирать машину на запчасти. Имущественный вред, причинённый банку, придётся возмещать. А это новые суды и расходы, разбирательства в полиции.
- Продавать автомобиль без документов. Машина отныне принадлежит банку, и распоряжаться ею нельзя. В отношении продавца может быть возбуждено уголовное дело за мошенничество.
- Скрывать машину. У бывших владельцев есть соблазн спрятать автомобиль до лучших времён. Увы, это тоже незаконно – может наступить ответственность по ст.312 УК РФ.
Резюме. Залоговый автомобиль изымает не банк
Итак, когда решение о взыскании долга и обращении взыскания на залоговый автомобиль вступило в законную силу, должник может исполнить его самостоятельно. Для этого нужно связаться с банком и выяснить, каким образом передать машину. Но чаще всего за дело берутся судебные приставы. Весь процесс укладывается в два действия: возбуждение производства и непосредственное изъятие автомобиля.
Дальше машина будет реализована, излишек денег может получить должник. Важно понимать, что с момента вступления в силу решения суда залог уже не принадлежит должнику. А значит, машину нельзя разбирать на запчасти, продавать без переоформления или просто сжечь на эмоциях. За подобное может наступить уголовная ответственность.
Оформление займа без отказа на карту не может быть гарантированным, так как каждый кредитор имеет свои собственные политики и критерии оценки заемщиков. Однако, существуют некоторые общие рекомендации, которые могут повысить ваши шансы на получение займа.
Перед подачей заявки на займ, получите копию своей кредитной истории и убедитесь, что в ней нет ошибок или негативных записей, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность. Если есть ошибки, свяжитесь с кредитным бюро для их исправления.
Изучите различные кредиторы и их предложения. Некоторые кредиторы могут быть более гибкими и могут рассматривать заявки от заемщиков с разными кредитными историями.
Большинство кредиторов требуют предоставления определенных документов, таких как паспорт, документы, подтверждающие доходы (зарплатные ведомости, справки с работы) и банковские выписки.
Внимательно прочитайте требования и условия кредитора и убедитесь, что вы соответствуете их критериям. Например, некоторые кредиторы могут иметь ограничения по возрасту, доходу или месту жительства.
Важно понимать, что даже если вы соответствуете требованиям и предоставляете необходимые документы, решение о выдаче займа всегда принимается кредитором на основе их оценки вашей кредитоспособности и рисков. Поэтому не существует абсолютной гарантии одобрения займа без отказа.
Комментарии