Как формируется рейтинг МФО на Займоведе

Что означает рейтинг Займоведа

Рейтинг Займоведа помогает сравнивать микрофинансовые организации не только по рекламной ставке или максимальной сумме займа, а по совокупности параметров, которые можно проверить до подачи заявки.

Это редакционная оценка, а не кредитный скоринг заемщика. Высокий рейтинг не означает гарантированного одобрения, минимальной ставки или того, что конкретное предложение будет лучшим для каждого пользователя.

Какие параметры учитываются

При оценке МФО Займовед рассматривает несколько групп факторов.

1. Прозрачность условий

Проверяем, насколько понятно кредитор раскрывает основные параметры займа и можно ли найти их до подачи заявки.

• полную стоимость кредита (займа) — ПСК;
• процентную ставку;
• минимальную и максимальную сумму;
• срок займа;
• условия возврата;
• требования к заемщику.

2. Полная стоимость займа

При сравнении учитывается не только рекламная процентная ставка. Более важным показателем является ПСК, поскольку она позволяет лучше оценить стоимость продукта.

Если для продукта предусмотрен диапазон ПСК, в карточке Займоведа указываются проверенные значения и источник информации.

3. Юридическая прозрачность

Мы проверяем, можно ли однозначно установить юридическое лицо, которое фактически предоставляет заем, и сопоставить бренд с кредитором.

Сервисы подбора, посредники и витрины не должны оцениваться как самостоятельные МФО, если они сами не являются кредиторами.

4. Доступность официальной информации

При оценке учитывается возможность найти на официальных ресурсах кредитора документы и сведения, необходимые пользователю для принятия решения.

Чем меньше приходится опираться на рекламные формулировки и чем проще проверить реальные условия продукта, тем выше прозрачность предложения.

5. Способы получения денег

Мы учитываем доступные способы получения займа и стараемся отделять подтверждённые варианты от общих рекламных заявлений.

Например, возможность заполнить заявку онлайн ещё не означает, что деньги можно получить любым способом или на любую банковскую карту.

6. Способы погашения

Отдельно проверяется, какие способы возврата займа предлагает кредитор и предусмотрен ли вариант погашения без дополнительной комиссии со стороны МФО.

Доступность понятного и бесплатного способа погашения рассматривается как положительный фактор.

7. Дополнительные услуги

При оценке обращаем внимание на дополнительные платные услуги и на то, насколько понятно они отделены от основного займа.

Если дополнительная услуга не является обязательной, пользователь должен иметь возможность понять её стоимость и условия подключения.

8. Условия льготных предложений

Если МФО предлагает первый займ под 0% или другую акцию, оценивается не само рекламное обещание, а прозрачность условий его применения.

Проверяются ограничения по сумме, сроку, статусу нового клиента и условия сохранения льготной ставки.

9. Актуальность информации

Для карточек МФО фиксируется дата проверки. Это важно, поскольку ПСК, ставки, лимиты, сроки и другие условия могут изменяться.

Устаревшая информация не должна использоваться для поддержания рейтинга без повторной проверки.

Что не повышает рейтинг автоматически

Некоторые характеристики могут быть привлекательными для пользователя, но сами по себе не являются основанием для высокой оценки.

• большая максимальная сумма;
• обещание быстрого решения;
• круглосуточная подача заявки;
• автоматическая обработка анкеты;
• рекламная ставка 0%;
• формулировки «без отказа» или «одобряем всем»;
• известность бренда.

Каждый такой параметр рассматривается только вместе с фактическими условиями предложения.

Рейтинг не показывает вероятность одобрения

Рейтинг Займоведа относится к организации и прозрачности её условий, а не к конкретному заемщику.

Мы не знаем заранее, будет ли одобрена конкретная заявка. Решение принимает МФО на основании собственной системы оценки, а доступная сумма и условия могут отличаться от указанных максимальных значений продукта.

Почему рейтинг может измениться

Оценка МФО не является постоянной. Она может быть пересмотрена после изменения условий продукта или получения новой подтверждённой информации.

Причиной пересмотра могут стать:

• изменение ПСК или ставки;
• изменение суммы или срока займа;
• изменение условий акции;
• появление или изменение дополнительных услуг;
• изменение способов получения или погашения;
• изменение юридических данных;
• обнаружение устаревшей или ошибочной информации.

Партнёрские отношения и рейтинг

Наличие партнёрской ссылки или коммерческих отношений не должно автоматически повышать рейтинг организации.

Редакционная оценка должна основываться на проверяемых характеристиках продукта и кредитора. Партнёрское вознаграждение не является самостоятельным критерием качества МФО.

Как интерпретировать рейтинг

Рейтинг удобнее использовать как дополнительный ориентир вместе с конкретными параметрами займа. Перед оформлением рекомендуем отдельно сравнить ПСК, сумму, срок, требования, способ получения, итоговую сумму возврата и дополнительные услуги.

Даже МФО с высокой редакционной оценкой может предлагать условия, которые не подходят конкретному заемщику.

Как мы исправляем оценку

Если пользователь или представитель организации сообщает о неточности, редакция повторно проверяет информацию по официальному источнику.

После подтверждения изменений карточка МФО и её рейтинг могут быть обновлены. Само обращение или просьба изменить оценку не является основанием для её повышения или снижения.