В статье мы рассмотрим, как получить займ под материнский капитал. Узнаем, можно ли взять займ на жилье наличными в срочном порядке, и разберемся, на что можно потратить целевой займ. Мы подготовили для вас порядок получения денег на покупку жилья через банки и собрали отзывы заемщиков.
Содержание
- Что такое займ под материнский капитал?
- Могут ли МФО выдавать займы под материнский капитал?
- Кто может выдавать займы под материнский капитал?
- Можно ли получить займ под залог материнского капитала?
- Выдадут ли займ наличными?
- На какие цели можно потратить материнский капитал?
- Условия займа под материнский капитал
- Займ под материнский капитал в Сбербанке
- Займ под материнский капитал в Россельхозбанке
- Как взять займ под материнский капитал?
- Документы для получения займа под материнский капитал
- Риски при использовании материнского капитала
- Отзывы владельцев материнского капитала, получивших займы
Что такое займ под материнский капитал?
Уже несколько лет большое количество семей в России решают жилищные проблемы, используя средства материнского капитала. Актуальность этой федеральной программы не утрачена. Сегодня же мы поговорим о том, что такое займ под мат. капитал, каким образом он оформляется и какие его виды существуют.
Итак, заем под материнский капитал — это своего рода кредит, который выдается лицу, являющемуся владельцем сертификата. Так как многие считают, что заем и кредит — это одно и то же, то внесем некоторую ясность.
Кредит и заем отличаются по следующим критериям:
- Кредит можно оформить, только обратившись в банковскую организацию.
- Заем может предоставить физическое или юридическое лицо, а также государство.
- По займу начисление процентов необязательно. Тот, кто выдает заем, вполне может предоставить его без начисления процентной ставки.
Главной же особенностью подобных займов под материнский капитал является их строго целевое назначение.
Могут ли МФО выдавать займы под материнский капитал?
Микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под материнский капитал. Это связано с большим количеством выявленных нарушений. Отметим, что запрет вступил в силу еще три года назад.
Требование закона не влияет на тех лиц, которые уже успели оформить займы по материнскому капиталу ранее. Но на текущий период обналичить средства через МФО больше не получится.
Кто может выдавать займы под материнский капитал?
Правом выдачи займов обладают:
- Банковские учреждения.
- Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
- Иные организации, выдающие займы.
Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.
В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:
- Тот, кто продает недвижимость.
- Покупатель.
- ПФР.
- Займодавец.
При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.
В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.
Можно ли получить займ под залог материнского капитала?
Часто семья, которая желает получить займ под мат. капитал, представляет данную процедуру следующим образом: нужно найти организацию, оставить сертификат в залог и забрать деньги. Это заблуждение — получить заем таким способом невозможно (если речь идет не о мошеннических действиях).
Сертификат не может выступать залогом, так как продать его нельзя, а использовать документ может только тот, на чье имя он оформлен.
Этот документ — ценность для вас и вашей семьи, для финансового учреждения эта бумага ценности не имеет. Если же вас старательно убеждают в обратном, это повод насторожиться: скорее всего, речь идет о мошеннических махинациях.
Выдадут ли займ наличными?
Обналичивать материнский капитал через займ законодательство запрещает. Но до сих пор встречаются рекламные объявления, которые предлагают срочно получить займ наличными под материнский капитал.
Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.
Чистота сделки тщательно проверяется ПФР, и если будут обнаружены нарушения, ответственность (вплоть до лишения свободы) понесет и тот, кто предоставил средства, и владелец сертификата.
Не стоит ради относительно небольшой суммы создавать себе проблемы с законом.
На какие цели можно потратить материнский капитал?
Средствами МСК можно:
- Оплатить первый взнос по займу на покупку жилья под материнский капитал.
- Выплатить основную сумму задолженности по жилищному займу.
- Купить недвижимость в новостройке либо на вторичном рынке.
- Оплатить начисленные проценты по займу на покупку жилья под материнский капитал.
- Отремонтировать частный дом либо реконструировать его (если жилая площадь увеличивается).
- Самому построить дом.
- Построить дом, заключив договор подряда со специализированной фирмой.
В договоре целевого займа под материнский капитал нужно обязательно прописывать назначение траты средств. А также учтите, что заем нужно оформлять либо на владельца сертификата, либо на второго супруга. Оформление на третье лицо незаконно.
Условия займа под материнский капитал
Чаще всего требования к заемщикам идентичны тем, которые предъявляются при оформлении обычной ипотеки:
- Возраст — от 21 года.
- Гражданство РФ.
- Хорошая кредитная история.
- Достаточный доход.
- Официальное трудоустройство.
Но в случае, когда заем оформляется в кредитном кооперативе, требования несколько лояльнее: необходимости подтверждать наличие дохода нет, возрастные рамки также сдвигаются.
Комиссия за оформление и выдачу займа обычно не взимается, но страховку и залог приобретаемого жилья оформляют. Что касается процентных ставок, то они могут быть совершенно разными.
После покупки приобретенную недвижимость необходимо оформить в собственность всех членов семьи в равных долях.
Займ под материнский капитал в Сбербанке
Разберемся с условиями, на которых можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке. Итак:
- Для молодых семей действуют льготные условия кредитования.
- Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
- Если вы получаете зарплату в Сбербанке России, для вас действуют специальные условия.
- Можно привлекать созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа.
Заявку можно заполнить в режиме онлайн, что значительно сэкономит ваше свободное время.
Форма заявки выглядит следующим образом:
Часть условий займа под мат. капитал отражены в таблице:
| Срок предоставления займа | Сумма | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
| до 30 лет | до 25,5 млн р. | 7,4% | от 15% |
Заем может быть оформлен:
- на покупку и строительство дома;
- для приобретения жилья на вторичном рынке;
- на покупку квартиры в новостройке.
Действуют специальные условия для зарплатных клиентов банковской организации, а также для граждан, которые воспитывают малыша в одиночку.
Перечень необходимых бумаг зависит от тех параметров, которые вы указали в своей анкете.
Займ под материнский капитал в Россельхозбанке
Банковская организация предлагает своим клиентам ипотечные займы под материнский капитал на следующих условиях:
| Сумма кредитования | Ставка | Первоначальный взнос | Срок рассмотрения заявки |
| 100 тыс. — 20 млн р. | 8,9 — 12% | 15 — 85% | 5 рабочих дней |
Среди важных преимуществ оформления займа под материнский капитал в Россельхозбанке можно выделить:
- подтверждение дохода справкой по форме банка;
- отсутствие комиссионных сборов за выдачу денег;
- лояльный процент по займу.
Отметим также, что период кредитования довольно значительный, достигает 30 лет. Недвижимость, которую вы приобретаете, оформляется в залог, а услуги по страхованию имущества могут быть оплачены за счет кредитных средств.
Оформить заявку можно в режиме онлайн. Предлагаем ознакомиться с ее формой:
Как взять займ под материнский капитал?
Разберемся, как правильно оформить заем под материнский капитал, чтобы получить необходимые средства. Прежде всего нужно обратиться в ПФР, так как решающее слово остается именно за ним. А также учитывайте, что ваше заявление будет рассматриваться около месяца.
Приведем пошаговую инструкцию:
1
Выберите объект недвижимости, который полностью соответствует всем нормам, включая санитарно-гигиенические и технические. Если жилье будет приобретаться на вторичном рынке, то оно не должно быть признано непригодным для жизни.
2
Проанализируйте все кредитные учреждения, которые предоставляют займы подобного рода. Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляются средства, и выберите тот вариант, который вам наиболее подходит.
3
Соберите документацию.
Подписывать договор будете вы, продавец и кредитор. После того, как сделка будет оформлена в Росреестре, ПФР погасит средствами материнского капитала выданный вам заем.
В течение полугода вам нужно оформить приобретенную квартиру или дом в долевую собственность второго супруга и каждого ребенка.
Документы для получения займа под материнский капитал
В перечень основной документации следует включить:
- ваше заявление;
- анкету;
- сертификат на МСК;
- справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
- ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
- свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
- свидетельство о рождении каждого ребенка;
- договор купли-продажи недвижимости;
- выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
- справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).
Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:
- ксерокопию договора займа;
- ваш СНИЛС;
- если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
- обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.
Не забудьте предоставить в кредитную организацию реквизиты для перечисления средств.
Риски при использовании материнского капитала
Главная задача при оформлении займа под маткапитал — правильно составить договор. Но так как юридическая безукоризненность сделки тщательно проверяется ПФР, а деньги перечисляются только после проверки, то риски минимальны.
Безусловно, продавца нужно подбирать внимательно, обращаться в надежные, проверенные учреждения.
Если для получения срочного займа под материнский капитал вы обращаетесь в потребительский кооператив, проверяйте все документы, обратите внимание на срок работы кооператива. Кто-то считает кооперативы менее надежными кредиторами, но это всего лишь субъективное мнение.
Отзывы владельцев материнского капитала, получивших займы
Людмила:
«Мы планировали приобрести однокомнатную квартиру у застройщика. Так получилось, что мы оплатили частично стоимость квартиры, остаток – где-то 400 тысяч руб. нам можно было доплатить до конца года. Вот тут-то и решили использовать свой сертификат. Сначала думали обратиться в кооператив, но знакомые отговорили, порекомендовали Россельхозбанк. С документацией пришлось побегать, но в итоге все решилось благополучно. В своей квартире живем и радуемся».
Ольга:
«Изначально мы оформляли кредит в Сбербанке, чтобы улучшить жилищные условия. Через некоторое время появилась вторая дочь. Материнским капиталом мы в итоге погасили оставшуюся сумму кредита».
Оформление займа без отказа на карту не может быть гарантированным, так как каждый кредитор имеет свои собственные политики и критерии оценки заемщиков. Однако, существуют некоторые общие рекомендации, которые могут повысить ваши шансы на получение займа.
Перед подачей заявки на займ, получите копию своей кредитной истории и убедитесь, что в ней нет ошибок или негативных записей, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность. Если есть ошибки, свяжитесь с кредитным бюро для их исправления.
Изучите различные кредиторы и их предложения. Некоторые кредиторы могут быть более гибкими и могут рассматривать заявки от заемщиков с разными кредитными историями.
Большинство кредиторов требуют предоставления определенных документов, таких как паспорт, документы, подтверждающие доходы (зарплатные ведомости, справки с работы) и банковские выписки.
Внимательно прочитайте требования и условия кредитора и убедитесь, что вы соответствуете их критериям. Например, некоторые кредиторы могут иметь ограничения по возрасту, доходу или месту жительства.
Важно понимать, что даже если вы соответствуете требованиям и предоставляете необходимые документы, решение о выдаче займа всегда принимается кредитором на основе их оценки вашей кредитоспособности и рисков. Поэтому не существует абсолютной гарантии одобрения займа без отказа.
Комментарии