В статье мы рассмотрим, как осуществляется реструктуризация микрозайма в МФО. Узнаем, какие причины являются поводом для реструктуризации и какие документы нужны для ее оформления. Мы подготовили для вас образец заявления, пошаговую инструкцию по проведению реструктуризации и собрали отзывы о займах.
Содержание
- Что такое реструктуризация займов
- Отсрочка платежа
- Продление действия договора
- В каких случаях может быть оформлена реструктуризация микрозаймов
- Как подтвердить собственную неплатежеспособность?
- Как оформить реструктуризацию задолженности по займам?
- Как правильно составить заявление на реструктуризацию?
- Советы заемщикам
- Отзывы клиентов, получивших реструктуризацию в МФО
Что такое реструктуризация займов
Займы в микрофинансовых организациях — это удобный способ быстрого решения денежных проблем. Однако, нередко случаются непредвиденные ситуации, препятствующие своевременной выплате задолженности. Это может привести к долговой яме, в результате которой заемщик не в состоянии своевременного погасить имеющийся кредит.
Единственный законный выход в данной ситуации — реструктуризация долга в МФО. Это вынужденная мера, используемая клиентами в случае невыполнения своих обязательств перед кредитором.
Под реструктуризацией понимается изменение условий действующего соглашения с целью уменьшения финансовой нагрузки.
На вопрос, можно ли сделать реструктуризацию в МФО, мы отвечаем положительно. Порядок ее использования предусмотрен в Положении о реструктуризации задолженности в МФО.
Реструктуризация дает возможность:
- Избежать негативной отметки в кредитной истории.
- Сохранить рабочие отношения с компанией.
- Справиться с тяжелой финансовой ситуацией.
- Избежать введения пени и прочих санкций за несвоевременную выплату задолженности.
Отсрочка платежа
Отсрочка платежа — это приостановление начисления процентов по займу на определенный период. Услуга предполагает предоставление необходимого времени для накопления или получения денежных средств, которые нужно выплатить в счет погашения действующей задолженности.
Отсрочка дается клиенту МФО, как правило, бесплатно и на определенный период, в течение которого не начисляется комиссия. Услуга может предоставляться на несколько месяцев в зависимости от политики компании и ситуации в каждом отдельном случае.
Продление действия договора
Пролонгация займа — продление срока действия микрокредита после окончания даты его полного погашения. Услуга предоставляется большинством МФО, и может быть активирована пользователем в личном кабинете на сайте компании.
Пролонгация, как правило, платная и распространяется только на основной долг по кредиту.
Ее можно использовать после уплаты процентов за период пользования заемными средствами. Максимальный срок действия услуги — 30 дней. В некоторых МФО пролонгация активируется автоматически сразу после истечения срока выплаты, если деньги не поступили на счет компании.
Процентная ставка после пролонгации не может расти, что прямо запрещено законом «О микрофинансовой деятельности».
В каких случаях может быть оформлена реструктуризация микрозаймов
Реструктуризацию займа можно оформить в следующих случаях:
- Потеря работы, являющейся основным источником дохода заемщика.
- Снижение величины зарплаты не по вине клиента МФО.
- Длительная утрата трудоспособности вследствие болезни.
- Форс-мажор, способствовавший потере или существенному повреждению имущества — наводнение, пожар и т. д.
Как подтвердить собственную неплатежеспособность?
Для подтверждения неплатежеспособности клиенту необходимо явиться в МФО, где нужно предоставить пакет документов.
Оформление реструктуризации предполагает наличие следующих бумаг:
- Паспорта РФ.
- Копии трудовой с отметкой об увольнении.
- Справки о доходах за полгода.
- Бумаги с центра занятости о постановке на учет, с размером выплачиваемых пособий.
- Письменного согласия на реструктуризацию прямого члена семьи (например, супруга).
Как оформить реструктуризацию задолженности по займам?
В случае невозможности своевременного погашения займа по объективным причинам клиент МФО должен:
- Посетить офис компании, где необходимо объяснить сложившуюся ситуацию и подтвердить ее с помощью вышеперечисленных документов.
- Согласовать с менеджером возможный вариант разрешения ситуации.
- Подать заявление о реструктуризации задолженности.
- Дождаться решения по заявлению, подписать необходимую документацию по внесению изменений в действующий договор займа.
Как правильно составить заявление на реструктуризацию?
В заявлении на реструктуризацию займа необходимо указать следующие сведения:
- Ф.И.О.
- Сведения из паспорта.
- Номер договора займа.
- Контакты.
- Причины появления просрочки.
- Реальный уровень дохода.
- Желаемый размер последующих платежей.
Образец заявления на реструктуризацию долга в МФО представлен ниже.
Советы заемщикам
Оптимальный вариант для заемщика — использовать отсрочку платежа с подписанием нового кредитного соглашения. Для получения такой услуги вам нужно посетить офис МФО, где стоит постараться убедить менеджера о серьезности причин обращения. Документы, свидетельствующие о тяжелой финансовой ситуации, желательно предоставить сразу.
В процессе написания заявления о реструктуризации, указывайте только достоверные данные, поскольку предоставленные сведения могут быть проверены.
Отзывы клиентов, получивших реструктуризацию в МФО
Виталя, Санкт-Петербург:
«Периодически беру займы в Миг Кредит. Однажды я не рассчитал нагрузку, поэтому не смог вовремя погасить задолженность. Пришлось активировать пролонгацию и оплатить проценты на текущий момент. Услуга платная, и ее использование — не самый приемлемый вариант, но зато отсрочка по займу — на 30 дней. Всегда рассчитывайте свои силы при оформлении займа».
Игорь, Смоленск:
«У меня была сложная финансовая ситуация с деньгами из-за потери работы, поэтому я пользовался отсрочкой платежа в Кредито 24, где у меня непогашенный займ. Процедура сложная, поскольку МФО неохотно идет на уступки, предлагая только пролонгацию. Но возможности даже частично оплатить долг у меня не было. В офисе компании поставил ультиматум, что платить, вообще, перестану. В итоге мне дали отсрочку на 3 месяца».
Алексей, Москва:
«Один раз пользовался пролонгацией в СМС Финанс, когда не смог вовремя погасить кредит. Хоть и платить приходится за услугу, но есть время найти деньги для полного погашения займа. Дополнительная комиссия в целом невысокая».
Оформление займа без отказа на карту не может быть гарантированным, так как каждый кредитор имеет свои собственные политики и критерии оценки заемщиков. Однако, существуют некоторые общие рекомендации, которые могут повысить ваши шансы на получение займа.
Перед подачей заявки на займ, получите копию своей кредитной истории и убедитесь, что в ней нет ошибок или негативных записей, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность. Если есть ошибки, свяжитесь с кредитным бюро для их исправления.
Изучите различные кредиторы и их предложения. Некоторые кредиторы могут быть более гибкими и могут рассматривать заявки от заемщиков с разными кредитными историями.
Большинство кредиторов требуют предоставления определенных документов, таких как паспорт, документы, подтверждающие доходы (зарплатные ведомости, справки с работы) и банковские выписки.
Внимательно прочитайте требования и условия кредитора и убедитесь, что вы соответствуете их критериям. Например, некоторые кредиторы могут иметь ограничения по возрасту, доходу или месту жительства.
Важно понимать, что даже если вы соответствуете требованиям и предоставляете необходимые документы, решение о выдаче займа всегда принимается кредитором на основе их оценки вашей кредитоспособности и рисков. Поэтому не существует абсолютной гарантии одобрения займа без отказа.
Комментарии