Оформление займа без отказа на карту. Отличия между МФО, МФК и МКК: определения, нормы закона + сравнительная таблица МФК и МКК

МФО займы без процентов

В статье мы рассмотрим, чем отличаются МФО от МКК и МФК. Узнаем, какие изменения произошли в законодательстве и с чем они связаны, а также разберемся, как нововведения отразятся на заемщиках. Мы подготовили для вас определения МФО, МКК и МФК, а также сравнительную таблицу по МФК и МКК.

Содержание

• Определения МФО, МФК и МКК
• Нововведения в законодательстве
• Сравнительная таблица для МФК и МКК
• Что изменилось для заемщиков

Определения МФО, МФК и МКК

Микрофинансовые организации — это юридические лица, работающие на рынке микрофинансовых услуг. Сведения о них отображены в гос. реестре МФО, предусмотренном законом РФ «О микрофинансовых организациях».

МФК и МКК — это разновидности микрофинансовых организаций, чья деятельность заключается в получении прибыли путем предоставления микрозаймов, при этом организации имеют некоторые отличия в положениях Устава и особенностях работы.

Ранее все подобные компании имели статус микрофинансовых организаций, а их сравнение и формирование рейтинга осуществлялось только по условиям предоставления услуг населению.

Изменения в названиях были вызваны необходимостью более тщательного контроля со стороны государственных органов.

Важно знать, чем отличаются МФК и МКК от МФО. Основное различие между ними состоит в том, что микрофинансовые компании могут получать инвестиции со стороны физических лиц в виде займов и юридических лиц в виде капитала. А, например, микрокредитные компании получают возможность использовать инвестиции физических лиц, только если последние выступают в роли соучредителей структуры.

Нововведения в законодательстве

В 2015 году закон о микрофинансовых организациях был дополнен пунктом о разделе МФО на два типа: МФК и МКК. Теперь это отдельные группы компаний, отличающиеся между собой размером капитала, способами его привлечения, а также возможностями в плане обслуживания клиентов.

Изменения в законе обеспечивают правовое регулирование деятельности таких организаций и надлежащий контроль со стороны государственных органов. Законом устанавливаются размеры займа в МФО, величина максимальной комиссии, а также порядок идентификации заемщиков.

Сравнительная таблица для МФК и МКК

Разница в работе МФК и МКК довольно существенная. Сравнительный анализ представлен в следующей таблице.

Сравнительный признак	МФК	МКК
Максимальная сумма займа для физ. лиц	1 000 000 р.	500 000 р.
Максимальная сумма займа для юр. лиц	3 000 000 р.	3 000 000 р.
Привлечение капитала	От физ. лиц, в том числе и ИП, не относящимся к учредителям компании (минимальная сумма вклада — 1 500 000 р.). От юр. лиц, в том числе и учредителей компании, без ограничения.	От физ. лиц, являющихся соучредителями компании, без ограничения. От юр. лиц, в том числе и учредителей компании, без ограничения.
Размер капитала	Не менее 70 000 000 руб.	Ограничения отсутствуют
Выпуск облигаций	Разрешено с некоторыми ограничениями	Запрещено
Соблюдение принципов экономической деятельности	достаточности величины уставного фонда для осуществления деятельности; ликвидности; максимального уровня риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных клиентов; максимального уровня риска в отношении лиц, связанных с МФК, или группы таких граждан.	достаточности величины уставного фонда для осуществления деятельности; ликвидности.
Создание резервов на компенсацию потерь в рамках предоставляемых услуг	В обязательном порядке	В обязательном порядке
Проведение идентификации заемщиков	Не обязательно	Идентификация и ее упрощенная форма осуществляется самостоятельно
Аудит	Обязаны проводить ежегодно и предоставлять сведения о результатах в Центробанк	Обязанность не предусмотрена
Членство в СРО — саморегулирующих организациях, объединяющих МФО	Обязательное участие	Обязательное участие. СРО осуществляет надзор за соблюдением законодательства среди всех МКК
Банковский надзор за соблюдением законодательства в процессе работы	Постоянный надзор	Надзор осуществляется в следующих случаях: МКК не входит в СРО. При наличии информации о нарушениях законов в процессе работы со стороны МКК. Проверка МКК возможна в ходе проверки деятельности СРО, участником которой является компания.

На вопрос, могут ли МКК выдавать займы в режиме онлайн, можно ответить утвердительно. Такие компании продолжили работу в удаленном режиме. Процедура регистрации заемщика разделена на два типа: полная идентификация и частичная. Во втором случае предусмотрена возможность оформлять микрокредиты без посещения офиса МКК.

Срочный займ на карту сразу онлайн

Что изменилось для заемщиков

Новые нормы закона несут для заемщиков положительные и отрицательные моменты.

К преимуществам можно отнести:

1

Проценты и комиссии не могут быть выше 400% от изначальной суммы займа, что даст возможность избежать огромных переплат по микрокредитам.

2

В случае банкротства право на первоочередные выплаты получат частные инвесторы, а только потом персонал обанкротившейся организации.

Негативные моменты:

1

Ожидается увеличение величины процентных ставок, связанных с новыми правилами роста уставного капитала для МФК.

2

Максимальная сумма онлайн-займов не может превышать 15000 рублей (в рамках частичной идентификации).

Увеличение государственного контроля уменьшит общее число микрофинансовых организаций.

Те, кто работал полулегально, не смогут осуществлять деятельность в новых условиях, а небольшие компании станут неконкурентоспособными по отношению к крупными структурам. Но в целом, такие изменения должны сделать данный сегмент услуг открытым и прозрачным, а предлагаемые услуги более доступными.