Оформление займа без отказа на карту. Как закрыть ИИС в Сбербанк Онлайн и вывести с него деньги, а также продать или перевести активы к другому брокеру

МФО займы без процентов

Индивидуальный инвестиционный счет – интересный инструмент для торговли ценными бумагами, который помимо дохода от инвестиций дает право на налоговые льготы. Но закрыть его бывает не так просто: приходится собирать документы, распродавать активы и платить пени, если расторгнуть договор раньше времени. Расскажем, как закрыть ИИС в Сбербанке, чтобы потерять как можно меньше, и когда это можно сделать.

Содержание статьи

• 1 Можно ли досрочно закрыть ИИС в Сбербанке
• 2 Условия закрытия ИИС в Сбербанке
• 3 Как закрыть ИИС в Сбербанке Онлайн: пошаговая инструкция
  • 3.1 Если на счету нет денег и активов
  • 3.2 Как вывести деньги с ИИС в Сбербанке
  • 3.3 Если на счету есть активы
• 4 Сохранится ли право на налоговый вычет после закрытия ИИС
• 5 Нюансы при закрытии инвестиционного счета в Сбербанке
  • 5.1 Если ИИС старше 3 лет
  • 5.2 При смене счета с типа А на Б и наоборот
• 6 Стоит ли закрывать пустой ИИС счет

Можно ли досрочно закрыть ИИС в Сбербанке

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это аналог брокерского счета, но по нему дополнительно предусматривается налоговый вычет. По ИИС установлены определенные ограничения, они касаются доступных для покупки активов, а также алгоритма закрытия.

По правилам Сбербанк не устанавливает никаких ограничений по сроку расторжения договора. Закрыть инвестиционный счет можно в любой день, даже если он был открыт неделю назад. Это удобно, потому что иногда инвестору может потребоваться закрыть ИИС раньше, чем он планировал:

• владельцу срочно понадобились деньги (их можно вывести только с закрытием счёта);
• поставленная финансовая цель достигнута и больше торговать ценными бумагами не нужно;
• инвестиции перестали приносить доход;
• решено перевести свои активы на ИИС к другому брокеру.

Но у досрочного закрытия есть нюанс: если договор расторгнуть раньше, чем через 3 года после открытия счёта, то инвестор теряет право на налоговый вычет. Это крайне невыгодно, поэтому пополнять ИИС рекомендуется на ту сумму, без которой получится обойтись в ближайшие 3 года (и, соответственно, не закрывать счет досрочно).

Условия закрытия ИИС в Сбербанке

Сбербанк открывает клиентам два вида счетов для инвестирования – брокерские (обычные) и ИИС. Если первый вид счета можно закрывать и открывать сколько угодно раз, то для закрытия ИИС должно соблюдаться несколько условий. Перед закрытием такого счёта необходимо:

1. Завершить активные сделки, в том числе долгосрочные, и закрыть позиции на срочном рынке. Если этого не сделать, брокер их аннулирует.
2. Распродать все ценные бумаги и валюту. На счете должны остаться только денежные средства и только в рублях.
3. Если продавать активы невыгодно или они заблокированы, их можно вывести на обычный брокерский счёт или перевести на новый ИИС у другого брокера.
4. Уплатить комиссии по всем операциям и убедиться, что на счету нет задолженностей.
5. И только после всего этого можно вывести деньги с ИИС в Сбербанке на свой банковский счёт.

После того как деньги с инвестиционного счета будут выведены, можно подавать заявку на его закрытие.

Как закрыть ИИС в Сбербанке Онлайн: пошаговая инструкция

Процедура зависит от того, как счетом пользовался инвестор, и от его состояния. Разберем основные варианты, как закрыть ИИС в Сбербанке Онлайн в разных ситуациях.

Если на счету нет денег и активов

Просто закрыть счёт в личном кабинете Сбербанка не получится. Даже если ИИС не использовался, для закрытия нужно обратиться к оператору. Это можно сделать через диалог со службой поддержки на сайте Сбера или в приложении СберИнвестор. Перед обращением нужно убедиться, что:

• в приложении Сбера указаны актуальные паспортные данные;
• указаны верный номер телефона и email;
• с даты открытия ИИС прошло больше двух рабочих дней.

Также закрыть счёт можно звонком на номер 900. Оператор попросит назвать паспортные данные и причину, по которой нужно закрыть ИИС. После этого будет отправлено распоряжение на закрытие счёта. Когда оно будет одобрено, на электронную почту придёт подтверждение с отметкой банка. Обычно процедура занимает 3-5 рабочих дней.

Как вывести деньги с ИИС в Сбербанке

Если на счету остались средства, то до его закрытия нужно перевести их на свою карточку. При этом частично вывести деньги с ИИС нельзя (в отличие от брокерского счета), только всю сумму сразу. Для этого нужно подать в Сбербанк распоряжение на вывод средств:

1. Через «СберИнвестор». Для этого зайти в приложение, открыть меню своего ИИС и нажать кнопку «Вывод средств».
2. В офисе Сбера. Нужно лично посетить филиал банка, где есть отдел брокерского обслуживания. Там предъявить паспорт и составить заявление на вывод средств с ИИС.
3. По телефону 900. Здесь потребуется сообщить оператору о желании вывести деньги, назвать свои паспортные данные и код из смс, отправленный на привязанный номер телефона.
4. Через QUIK. Тем, кто пользуется этой системой интернет-трейдинга, достаточно ее запустить и в верхнем блоке меню выбрать «Расширения». В выпадающем списке нажать на «Неторговые поручения» и выбрать «Вывод ДС». Откроется окно, где нужно заполнить поручение на вывод денег.

Чтобы корректно закрыть ИИС в Сбербанке и вывести деньги, важно проверить в личном кабинете, правильно ли указаны данные карточки. Если с даты открытия ИИС прошло больше трёх лет, реквизиты «пластика» могли измениться.

Как правило, на карту Сбербанка деньги приходят в течение нескольких часов. Если же нужно вывести деньги на счёт другого банка, придется лично подойди в офис Сбера.

Если на счету есть активы

Если на ИИС остались ценные бумаги, дистанционно его закрыть не получится. Нужно лично обратиться в офис банка или к персональному менеджеру, если подключен тариф СберПервый или СберПремьер.

При закрытии счёта на нём не должно быть ценных бумаг, поэтому у инвестора есть два варианта – продать их или перевести на новый ИИС у другого брокера.

Продажа активов

Продать текущие активы гораздо проще и быстрее, чем переводить их на другой ИИС, но при этом инвестору придется оплатить комиссию за проведение сделок. В среднем она составляет 0,06% с одной сделки. К тому же сейчас может быть не лучшее время для продажи активов – например, если курс ценной бумаги сильно упал, а инвестор знает, что скоро он вырастет снова.

Срочный займ на карту сразу онлайн

Особых правил у этой процедуры нет – нужно просто распродать все ценные бумаги, завершить сделки и оплатить комиссии. Через 2 рабочих дня после последней сделки можно подать распоряжение на вывод денег, а после чего и на закрытие ИИС.

Перевод активов к другому брокеру

Некоторые клиенты хотят закрыть инвестиционный счёт в Сбербанке, чтобы начать инвестировать с другим брокером. В этом случае можно перевести свои активы с ИИС у одного брокера на счет у другого – например, из Сбербанка в Тинькофф. Этот способ сложнее предыдущего, но так можно не платить налог и продолжить торговать на бирже.

Для перевода бумаг с одного счета на другой необходимо:

1. Открыть счёт у нового брокера, заключить договор с пометкой о том, что у заявителя уже есть ИИС, открытый у другого брокера. Сделать копию договора и реквизитов для перевода активов.
2. Посетить лично отделение и подать заявку на закрытие ИИС Сбербанка, приложив к ней новый договор.
3. Уже из дома подать в личном кабинете СберИнвестиций поручение на перевод активов. Точно такое же нужно подать в личном кабинете нового брокера, но уже на приём активов. Как сделать это правильно – расскажет менеджер Сбербанка.
4. Получить в Сбербанке справку со сведениями о закрытии ИИС и передать новому брокеру.

После этого договор со Сбербанком будет расторгнут. Но это ещё не всё: в Сбере нужно получить отчёты о приобретении ценных бумаг, выписку по счету с момента открытия и другие платёжные документы. Точный список можно уточнить у менеджера Сбербанка. Все эти бумаги будут нужны для выплаты налогового вычета.

Важно: перевести активы и передать все документы нужно в течение 30 дней с момента открытия нового ИИС. По закону, именно столько инвестор может владеть двумя ИИС одновременно. Если срок нарушить, налоговый вычет получить не удастся.

Сохранится ли право на налоговый вычет после закрытия ИИС

По ИИС можно получать один из двух типов вычетов по НДФЛ от государства: тип А (право вернуть 13% от суммы инвестиций) или тип Б (можно вывести всю прибыль со счёта без уплаты налогов). Первый вычет можно получать в любое время, а второй – минимум через 3 года.

Если закрывать ИИС через три полных года после его открытия или позже, право на любой налоговый вычет сохраняется. Но при досрочном закрытии получить вычет не получится:

• По счету типа А – если вычет уже был получен и инвестор получил свои 13% возврата налога, ему придётся вернуть государству полную сумму компенсации и заплатить пени за всё время пользования этими деньгами. Пеня составит 1/300 от ключевой ставки за каждый день использования вычета.
• По счету типа Б – право на вычет просто не возникнет, инвестору придется уплатить полностью НДФЛ со всего, что он заработал на ИИС.

Нюансы при закрытии инвестиционного счета в Сбербанке

У этой процедуры есть и другие нюансы. Рассмотрим их подробнее.

Если ИИС старше 3 лет

ИИС, открытый больше трёх лет назад, можно закрыть с сохранением налоговых льгот. Если вычет от государства уже был получен ранее (по счету типа А), возвращать его не придётся. Но при закрытии счёта Сбербанк все равно удержит налог. Что именно им облагается, зависит от категории ИИС:

1. Типа А – клиент может возвращать 13% от внесенной на счет суммы, но брокер (Сбербанк) удержит 13% НДФЛ от прибыли от продажи акций и облигаций.
2. Типа Б – инвестор освобождается от НДФЛ с дохода, но не для всех активов. Придётся заплатить 13% с дивидендов и купонного дохода. То есть, освобождение от налога действует только на ту часть прибыли, которая получена за счет роста стоимости активов.

В остальном процесс закрытия счёта точно такой же, что и при досрочном расторжении договора. Клиенту необходимо обратиться в офис и написать заявление. При этом закрывать счёт не обязательно – можно его пролонгировать и каждый год получать налоговый вычет.

При смене счета с типа А на Б и наоборот

Если был закрыт счёт категории А, у клиента появится право сразу же открыть счёт Б (или наоборот) в Сбербанке или у другого брокера. Налоговый вычет можно будет получить по обоим счетам при условии, что каждый был открыт минимум три года.

Например, если первое время инвестор где-то работал по трудовому договору и с каждой зарплаты с него удерживали 13% налога, ему будет выгоден тип А. В этом случае он сможет возвращать эти 13% с суммы, которая будет вноситься на ИИС. Таким способом можно получать компенсацию до 52 000 в год (то есть, с суммы взноса до 400 тысяч рублей).

Если в дальнейшем ситуация изменится и с доходов инвестора перестанут удерживать НДФЛ, он откроет ИП или станет самозанятым, претендовать на возврат 13% от внесенной суммы уже не получится. В этой ситуации будет выгоднее сменить ИИС на счет типа Б. И в этом случае можно будет вывести без уплаты налога всю прибыль от ИИС (кроме дивидендов и купонного дохода).

Стоит ли закрывать пустой ИИС счет

Инвестиционный счёт можно пополнить в любой момент, даже через 2-3 года после открытия. Всё это время он может оставаться пустым. При этом Сбербанк не берёт деньги за ведение счёта, если по нему нет никаких сделок. Наличие пустого счёта ни к чему не обязывает клиента, зато в будущем может принести прибыль. Поэтому просто так закрывать его не стоит.

Чтобы получить выгоду с открытого в течение трех лет счёта, можно:

1. Пополнить ИИС в любой день до последнего рабочего дня в декабре.
2. В следующем году подать заявление на получение налогового вычета. Его можно подать даже в январе – через месяц после пополнения ИИС.
3. Получив вычет, вывести деньги с инвестиционного счёта в Сбербанке и закрыть свой ИИС.

Если острой нужды в деньгах нет, можно оставить их на счету и на следующий год снова получить вычет до 52 000 рублей. Со счётом категории А это можно делать каждый год. Чтобы получать максимальный вычет в 52 000 рублей, нужно пополнить счёт на 400 000 рублей.