Закон защищает единственное жилье от взыскания почти во всех ситуациях – но всегда за исключением залогового жилья по ипотечному кредиту. При этом ипотека – очень долгосрочное обязательство, которое может подкосить финансовое состояние заемщика. Как быть в случае банкротства с ипотечной квартирой, нам рассказал Алексей Сорокин – юрист из «Финансово-правового Альянса», адвокат.
По общему правилу, единственное пригодное для постоянного проживания гражданина-должника и членов его семьи жилое помещение защищено от притязаний кредиторов. Речь идет, в том числе, и о земельном участке, если на нем расположен жилой дом, отвечающий признакам единственного жилья для должника. Причем, эта ситуация характерна как для взыскания долгов судебными приставами-исполнителями, так и в процедуре банкротства гражданина. Это положение — важнейшая составляющая государственной политики по социально-экономической поддержке граждан.
В наиболее общем виде это можно выразить следующей формулой: как бы ни сложились жизненные обстоятельства, какие бы финансовые трудности ни постигли человека, он не останется на улице и его единственное жилье будет неприкосновенным.
Но из этого правила, как часто бывает, есть исключения: до недавнего времени принцип исполнительского иммунитета единственного жилья был абсолютно незыблемым. С начала прошлого года высшими судебными инстанциями были приняты несколько судебных актов, в которых выражено мнение, что в определенных ситуациях допускается обращение взыскания по долгам на единственное жилье. Главными условиями при этом является:
- во-первых, то, что, это возможно только в отношении так называемого «роскошного жилья», которое многократно превышает норму жилой площади;
- во-вторых, должнику должно быть предоставлено кредиторами взамен «роскошного» другое, более скромное жилище, но обязательно должны быть учтены и соблюдены права гражданина. Новое помещение должно быть в том же населенном пункте и примерно соответствовать инфраструктуре, привычной для жизни должника.
Надо сказать, что эта практика противоречивая и встречается достаточно редко: все-таки, единственное жилье в абсолютном большинстве случаев неприкосновенно и остается у должника.
Однако, дела обстоят совершенно по-другому, если жилье было приобретено в ипотеку, или же если должник взял кредит или займ, заложив при этом свое жилье в счет исполнения обязательств. В таком случае иммунитет не распространяется на единственное жилье и при нарушении сроков возврата долга кредитор может обратить взыскание на жилое помещение, реализовав его с публичных торгов.
Сохранить ипотечное жилье, даже если оно является единственным для должника, не представляется возможным. Причем, в ситуации, когда у гражданина есть и другие денежные обязательства, которые он уже не в силах исполнять, недостаточно будет уже просто расплатиться перед залоговым кредитором и закрыть ипотеку, чтобы сохранить свое жилье — необходимо выплачивать долги и перед другими кредиторами, не отдавая предпочтение кому-либо из них, даже с целью сохранить свое жилье. В противном случае подобные сделки могут быть оспорены, то есть, признаны недействительными в процедуре банкротства.
Важно отметить, что реализация ипотечного жилья в процедуре банкротства имеет некоторые особенности: например, если после продажи жилья в ипотеке и последующих расчетов с залоговым кредитором, а также компенсации расходов арбитражного управляющего еще остаются какие-то деньги, то по заявлению банкрота арбитражный суд может оставить их должнику для приобретения нового жилья.
Оформление займа без отказа на карту не может быть гарантированным, так как каждый кредитор имеет свои собственные политики и критерии оценки заемщиков. Однако, существуют некоторые общие рекомендации, которые могут повысить ваши шансы на получение займа.
Перед подачей заявки на займ, получите копию своей кредитной истории и убедитесь, что в ней нет ошибок или негативных записей, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность. Если есть ошибки, свяжитесь с кредитным бюро для их исправления.
Изучите различные кредиторы и их предложения. Некоторые кредиторы могут быть более гибкими и могут рассматривать заявки от заемщиков с разными кредитными историями.
Большинство кредиторов требуют предоставления определенных документов, таких как паспорт, документы, подтверждающие доходы (зарплатные ведомости, справки с работы) и банковские выписки.
Внимательно прочитайте требования и условия кредитора и убедитесь, что вы соответствуете их критериям. Например, некоторые кредиторы могут иметь ограничения по возрасту, доходу или месту жительства.
Важно понимать, что даже если вы соответствуете требованиям и предоставляете необходимые документы, решение о выдаче займа всегда принимается кредитором на основе их оценки вашей кредитоспособности и рисков. Поэтому не существует абсолютной гарантии одобрения займа без отказа.
Комментарии