В статье мы рассмотрим, что отличает займ от кредита. Разберем определения займа, оформленного в МФО, и банковского кредита. В статье вы найдете сравнительную таблицу по отличиям займа и кредита, а также узнаете, что лучше оформить: займ или кредит.
Содержание
- Что такое займ
- Что такое кредит
- Отличия займа от кредита
- Займ или кредит: что лучше?
Что такое займ
Займ — это письменное или устное соглашение, в рамках которого заимодавец отдает заемщику деньги или другие материальные ценности на условиях возврата в течение определенного периода.
В деятельности МФО займ — это финансовая операция, которая предполагает выдачу небольшой суммы физическому лицу на непродолжительный период (как правило, до 30 дней) с последующим возвратом на определенных условиях (с выплатой комиссии за пользование услугой).
Что такое кредит
Кредит — это заем определенной суммы, предоставляемый одним участником соглашения другому, на условиях платности, с постепенным возвратом равными частями. В лице кредитора обычно выступает банковская структура. Заемщиком могут быть физические или юридические лица.
При выдаче кредита составляется письменное соглашение, в котором отражаются условия предоставления средств, их величина, период погашения, комиссия, права и обязанности участников.
Отличия займа от кредита
Отличия кредитов банка от займов состоят в следующем:
1
Займы и кредиты предоставляются разными субъектами. Займ может выдавать физическое или юридическое лицо, тогда как кредит выдает только специальный участник рынка — финансовое учреждение.
2
Момент вступления соглашения в юридическую силу. В рамках займа права и обязанности сторон формируются в момент получения лицом средств от заимодавца. Договор на кредит вступает в силу с момента согласования всех существующих условий.
3
Займ может предоставляться бесплатно, тогда как кредитное соглашение формируется только на платной основе.
4
Регулирование правоотношений между сторонами займа осуществляется федеральными законами, тогда как действие договора на кредит — дополнительно нормативными актами Центрального Банка.
5
Кредитное соглашение оформляется только письменно. Договор займа можно составить в устной форме.
6
Кредит предполагает предоставление в долг только денег, предметом займа могут выступать любые материальные ценности.
А также разница между займом и кредитом заключается в сроке оформления соглашения. Займ можно получить в течение нескольких минут, тогда как оформление кредитного договора предполагает сбор заемщиком определенного пакета документов. Рассмотрение заявки по кредиту осуществляется в течение определенного периода и занимает, как правило, 1 — 2 рабочих дня.
Займ или кредит: что лучше?
Отличия займа от кредита довольно существенны, для наглядности мы привели их в таблице:
| Критерий сравнения | Займ | Кредит |
| Предмет соглашения | Любые материальные ценности | Денежные средства |
| Суть соглашения | Выдается на условиях комиссии или бесплатно | Выдается на платной основе |
| Документы | Паспорт РФ | Паспорт РФ, справка с места работы |
| Срок рассмотрения заявки | До 30 минут | 1 — 2 рабочих дня |
| Сумма | От 1000 до 100 000 р. | от 5000 до 5 000 000 р. |
| Срок пользования деньгами | от 3 дней до 1 года | До 5 лет |
| Размер комиссии | от 0,5 до 2,2% в день | от 10 до 30% годовых |
| Порядок оформления | В офисе МФО или через интернет | В офисе финансового учреждения |
| Порядок погашения | Одним платежом с учетом комиссии, если иное не предусмотрено в соглашении | Постепенное погашение задолженности равными платежами с учетом процентной ставки |
| Проверка кредитной истории | Проводится выборочно | Проводится обязательно |
| Заемщик | Физ. лицо | Физ. лицо, Юр. лицо |
| Возраст физического лица | 18 — 80 лет | 21 — 70 лет |
Как видно из таблицы, займ — более простая и выгодная форма получения денежных средств. Заемщику не требуется собирать пакет документов, ждать проверки заявки и одобрения в течение нескольких дней. Займ могут получить все категории физических лиц, причем без посещения офиса финансового учреждения. Размер комиссии сопоставим с банковскими процентами исходя из срока пользования услугой.
Оформление займа без отказа на карту не может быть гарантированным, так как каждый кредитор имеет свои собственные политики и критерии оценки заемщиков. Однако, существуют некоторые общие рекомендации, которые могут повысить ваши шансы на получение займа.
Перед подачей заявки на займ, получите копию своей кредитной истории и убедитесь, что в ней нет ошибок или негативных записей, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность. Если есть ошибки, свяжитесь с кредитным бюро для их исправления.
Изучите различные кредиторы и их предложения. Некоторые кредиторы могут быть более гибкими и могут рассматривать заявки от заемщиков с разными кредитными историями.
Большинство кредиторов требуют предоставления определенных документов, таких как паспорт, документы, подтверждающие доходы (зарплатные ведомости, справки с работы) и банковские выписки.
Внимательно прочитайте требования и условия кредитора и убедитесь, что вы соответствуете их критериям. Например, некоторые кредиторы могут иметь ограничения по возрасту, доходу или месту жительства.
Важно понимать, что даже если вы соответствуете требованиям и предоставляете необходимые документы, решение о выдаче займа всегда принимается кредитором на основе их оценки вашей кредитоспособности и рисков. Поэтому не существует абсолютной гарантии одобрения займа без отказа.
Комментарии