На фоне санкций россияне столкнулись с серьезными проблемами при переводе денег за границу и обратно. Привычные способы, например, через карты Visa, Mastercard или систему Western Union перестали работать. Хотя это вовсе не означает, что наступила финансовая изоляция – какие-то способы все еще доступны и актуальны. Расскажем, как перевести деньги из Германии в Россию в 2023 году.
Содержание статьи
- 1 Можно ли отправить деньги из Германии в Россию с карты на карту
- 2 Как перевести деньги из Германии в Россию через SWIFT
- 3 Переводы из Германии в Россию через системы денежных переводов
- 4 Другие способы денежных переводов из Германии в Россию
- 4.1 Посреднические сервисы
- 4.2 Криптовалюта и стейблкоины
- 4.3 Ввоз наличных
- 5 Вывод: какой способ перевода выгоднее и надежнее на 2023 год
Можно ли отправить деньги из Германии в Россию с карты на карту
В Германии сейчас проживает одна из самых больших русскоязычных диаспор, там проживают выходцы из разных стран постсоветского пространства. И естественно, что им регулярно нужно проводить финансовые операции с Россией – как в рамках бизнеса, так и в личных целях.
Еще год назад с переводом денег из Европы и, в частности, из Германии проблем не было. Но с началом спецоперации и последующим введением санкций против России привычные способы стали нерабочими.
Так, недоступными стали самые популярные ранее варианты:
- Карты Visa и Mastercard. Перевести деньги из-за границы на карту было очень просто – они приходили быстро, комиссия, если и была, то совсем небольшая. Но в марте 2022 года международные платежные системы решили свернуть свою деятельность в России. Сейчас их карты функционируют только внутри страны, а вот сделать с их помощью перевод в другие государства (и из них) невозможно.
- Карты «Мир». С картами российской платежной системы и так далеко не все страны сотрудничали. В списке были только государства СНГ, например, Казахстан, Киргизия, Армения, Таджикистан, Белоруссия и Узбекистан. Плюс к этому – Вьетнам, Турция и Южная Корея. Да и то, за последний год некоторые из этих стран перестали обслуживать российские карты. А Германии в этом списке никогда не было, поэтому и переводы из этой страны на российские карты невозможны в принципе (кроме SWIFT-перевода прямо на карточный счет, но об этом – дальше).
- Western Union. Это был тоже простой способ перевода – можно было отправить деньги как с выплатой наличными, так и на карту, в том числе из Германии. Но компания тоже приняла решение уйти из нашей страны. Сейчас переводы через нее недоступны для россиян.
- Карты UnionPay. Эта платежная система работает в России, а формального запрета на перевод в евро в Россию через нее не было. Но получить деньги все равно практически невозможно. Во-первых, переводы отправляются только на счета типа IBAN, на которые Россия не переходила. А во-вторых, внутри UnionPay есть сервис перевода MoneyExpress, который работает только с картами, которые были выпущены в Китае. Соответственно, в нашей стране такие не в ходу.
- Paysend – система переводов с карты на карту исключила Россию из числа доступных направлений.
Тем не менее, перевод все-таки возможен. Просто придется использовать не карты, а сами способы более экзотические и непривычные для массового обывателя.
Как перевести деньги из Германии в Россию через SWIFT
SWIFT – это основная система, через которую проходят практически все трансграничные переводы по всему миру. Власти Евросоюза сначала планировали полностью отключить Россию от нее, но в итоге решили ограничиться санкциями только в отношении конкретных банков.
Так, получить SWIFT-перевод нельзя на карту ВТБ, Сбербанка, Альфа-банка, Банка «Открытие», Промсвязьбанка, Новикомбанка, Совкомбанка, МКБ и Инвестторгбанка. Список кажется достаточно внушительным, к тому же в нем самые популярные финансовые организации.
Тем не менее, со SWIFT-переводами все еще работают несколько десятков других российских кредитных компаний. Денежные переводы из Германии в Россию принимают, в том числе, достаточно крупные банки:
- Райффайзенбанк – принимает SWIFT-переводы из-за границы;
- Юникредит Банк – работает с переводами;
- Газпромбанк – пока не прекратил переводы в евро, но в долларах их уже нет;
- МТС Банк – работает с ближним и дальним зарубежьем;
- Уралсиб – принимает, но не отправляет платежи в евро;
- ОТП Банк и другие.
Полный список российских банков, которые работают с системой SWIFT, можно посмотреть здесь.
Для перевода денег из Германии в Россию порядок действий следующий:
- получателю в России нужно открыть счет в одном из банков, которые работают с системой;
- отправитель в Германии находит банк, который осуществляет SWIFT-переводы;
- отправляет деньги – предварительно открыв счет или без счета (в зависимости от правил банка);
- при переводе указывается SWIFT-код того банка, куда поступят деньги, и реквизиты счета внутри банка.
В целом, ничего сложного. Но банк-отправитель вправе запросить кое-какие документы, касающиеся перевода. Например, если это оплата каких-то услуг или деньги от сделки, то могут потребовать документальное подтверждение. Если это перевод частному лицу, то могут обратиться к получателю за подтверждением.
Также у каждого банка, который работает по переводам SWIFT, могут быть свои условия:
- комиссия за перевод – зависит от условий немецкого банка, может составлять 1-5% от суммы перевода;
- в некоторых банках может быть фиксированная плата за перевод в размере 10-15 евро;
- сроки перевода – составляют от 2 до 7 дней, поэтому такая система не подходит тем, кому требуется срочное получение денег.
Немаловажный факт: хотя запрета на SWIFT-переводы нет, немецкие банки могут по личной инициативе бойкотировать операции в Россию. Или начать затягивать процесс – устраивать дополнительные проверки, просить дополнительные документы и так далее.
Если в каком-то банке началось нечто подобное, лучше не терять время и попробовать обратиться в другой.
Переводы из Германии в Россию через системы денежных переводов
Одной из лучших систем в этом плане до недавнего времени была Western Union. С ее помощью можно было оформить и получить перевод практически из любой страны. Сейчас, как мы уже написали, ее услуги стали недоступны.
Есть и альтернативные системы переводов – Юнистрим, Золотая Корона и Контакт. Но если рассматривать переводы из Германии, то и с ними сейчас сложно:
- Золотая корона – на официальном сайте в специальных графах можно указать Германию отправителем и Россию получателем. Но некоторые пользователи в комментариях пишут, что перевод не проходит. Если вы все-таки решите попробовать такой способ, стоит поэкспериментировать для начала с какой-нибудь совсем небольшой суммой. И затем, только если первый перевод пройдет, отправлять основную часть.
Срочный займ на карту сразу онлайн - Юнистрим – в этом сервисе Германии нет ни в списке отправителей, ни в списке получателей переводов.
- Контакт – Германия также не числится среди стран в разделе «переводы».
Получается, если вы ищите, как отправить деньги из Германии в Россию, то традиционные системы денежных переводов вам не подойдут.
Другие способы денежных переводов из Германии в Россию
Есть и вовсе экзотические для обычного обывателя способы переводов. О некоторых, которые актуальны и сейчас, расскажем подробнее.
Посреднические сервисы
Сейчас в интернете появилось немало сервисов, которые предлагают помощь в переводе денег в Россию из других стран. Они работают по единому принципу. Перевод оформляется на частное лицо или компанию, зарегистрированные за пределами РФ. Соответственно, они не попадают под санкции.
В итоге деньги сначала переводятся на счет посредника, а потом уже он (или связанный с ним человек в России) переводит их дальше получателю. Несмотря на то, что операция получается многоходовой, всё происходит достаточно быстро. И деньги такие сервисы обещают предоставить в течение дня, а то и всего нескольких часов.
Но придется заплатить комиссию. В некоторых сервисах эта некая фиксированная сумма, которая может меняться в зависимости от суммы перевода. Но чаще всего посредники оставляют себе процент от перевода – он, как правило, находится в пределах 1-3%, но может быть и гораздо выше, до 20-25%.
Обратите внимание! Посреднических сервисов последнее время стало много. В том числе и весьма сомнительных. Поэтому, чтобы не стать жертвой мошенников, лучше выбирать проверенные компании, которые давно работают и имеют соответствующую репутацию. Лучше всего в таких случаях ориентироваться на отзывы знакомых вам людей.
Криптовалюта и стейблкоины
Не самый привычный способ для перевода, который уже по названию может поставить многих в тупик. Но на самом деле использование криптовалют не такое сложное. Суть в том, что деньги переходят с одного виртуального кошелька на другой через криптовалютную биржу. А потом их можно вывести в обычные («фиатные») деньги на карту.
Чтобы воспользоваться этим способом, нужно:
- Завести аккаунт на криптовалютной бирже. Их существует много, самые популярные – Binance, Coinbase, Huobi, Bybit. Для регистрации, скорее всего, придется пройти верификацию в соответствии с протоколами биржи.
- Внести на свой счет на бирже евро с карты немецкого (или любого европейского) банка. Это можно сделать как через пополнение кошелька («deposit»), так и в разделе p2p-торговли, где деньги нужно отправить на карту продавцу криптовалюты, а он взамен отправит криптовалюту на счет на бирже. Все это полностью защищено механизмами самой биржи, поэтому риски минимальны.
- Отправить криптовалюту на кошелек российского получателя денег. Проще всего провести расчет внутри этой же биржи, но можно вывести криптовалюту и за ее пределы в другую систему.
- Получатель продает криптовалюту – либо на самой бирже по текущей цене, либо снова в разделе p2p-торговли. Второй вариант удобнее тем, что получить можно сразу «живые» рубли на свою карту российского банка. Курсы выкупа в этом разделе, как правило, достаточно приближены к рыночным.
Лучше всего для этого приобретать стейблкоины – это виртуальная валюта, которая жестко привязана к базовому активу. Самая популярная – это USDT от компании Tether, которая жестко привязана к доллару (1 к 1). А значит, она не подвержена резким колебаниям, как тот же биткоин и другие. И точно не получится так, что за время перевода криптовалюта резко вырастет или обвалится в цене.
При желании схему можно еще больше упростить, если продавать криптовалюту за рубли будет сразу сам отправитель. Тогда он может найти покупателя USDT, который предложит хороший курс, и провести с ним сделку, указав номер карты получателя.
Важно: с марта 2023 года биржа Binance запретила иностранным пользователям продавать криптовалюту в разделе p2p-торговли. То есть, отправитель из Германии может прислать российскому пользователю USDT, которые тот продаст за рубли (это можно). Либо, если отправитель и получатель — один и тот же человек (и он резидент РФ), то проблем тоже возникнуть не должно. Но в целом этот вариант становится все менее привлекательным.
Вся процедура, если научиться ей пользоваться, может занимать всего несколько минут. Но есть и минусы:
- комиссия за ввод и вывод денег может быть большая, некоторые биржи могут удерживать до 10% от суммы перевода;
- есть риск, что немецкий банк не одобрит пополнение счета или перевод на карту другого получателя (или перевод будет идти несколько рабочих дней);
- криптобиржи с европейской или американской регистрацией соблюдают санкции, которые запрещают россиянам пользоваться их услугами или сильно ограничивают их в правах.
В целом, это достаточно выгодный и быстрый способ перевести деньги. Но нужно иметь хотя бы элементарное представление о криптовалютах и о том, как работают биржи.
Ввоз наличных
Если все способы дистанционного перевода денег не подходят, можно просто привезти наличные евро в Россию. До сих пор действуют правила, что сумму до 10 тысяч долларов декларировать не надо.
Если сумма больше, то нужно будет заполнить соответствующие документы и удостоверить их у таможенного инспектора. А если провозить более 100 тысяч долларов, то понадобится еще и справка, в которой будет указано происхождение денег. Например, это могут быть выписка из банка о кредите, документы о получении наследства, справка с работы о зарплате и так далее. Главное, чтоб документы были официальные с печатями и подписями.
Но, конечно, такой способ подойдет, только если кто-то из родственников или очень хороших знакомых будет ехать из Германии в Россию. Доверять доставку денег посторонним – сомнительная затея.
Вывод: какой способ перевода выгоднее и надежнее на 2023 год
Из всех перечисленных способов можно выделить только два более-менее надежных:
- SWIFT-переводы – в нынешних условиях выглядят хорошим вариантом, несмотря на санкции. Это уже проверенный временем способ, к тому же с небольшой комиссией. Минус в том, что деньги могут поступить только через несколько дней, а также есть риск блокировки операции банком. Однако даже в самом плохом случае вы сможете вернуть деньги.
- Криптовалюты – они не привязаны к государствам и границам, поэтому провести платеж можно очень быстро. Из минусов – российские пользователи ограничены в правах из-за санкций, хотя способы вывода средств до сих пор сохранились. Но это непростой с технической точки зрения вариант для людей, ранее не сталкивавшихся с такими операциями.
Пользоваться услугами посредников нужно очень осторожно, а везти с собой наличные – вряд ли заинтересует постоянно проживающих в Германии.
Оформление займа без отказа на карту не может быть гарантированным, так как каждый кредитор имеет свои собственные политики и критерии оценки заемщиков. Однако, существуют некоторые общие рекомендации, которые могут повысить ваши шансы на получение займа.
Перед подачей заявки на займ, получите копию своей кредитной истории и убедитесь, что в ней нет ошибок или негативных записей, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность. Если есть ошибки, свяжитесь с кредитным бюро для их исправления.
Изучите различные кредиторы и их предложения. Некоторые кредиторы могут быть более гибкими и могут рассматривать заявки от заемщиков с разными кредитными историями.
Большинство кредиторов требуют предоставления определенных документов, таких как паспорт, документы, подтверждающие доходы (зарплатные ведомости, справки с работы) и банковские выписки.
Внимательно прочитайте требования и условия кредитора и убедитесь, что вы соответствуете их критериям. Например, некоторые кредиторы могут иметь ограничения по возрасту, доходу или месту жительства.
Важно понимать, что даже если вы соответствуете требованиям и предоставляете необходимые документы, решение о выдаче займа всегда принимается кредитором на основе их оценки вашей кредитоспособности и рисков. Поэтому не существует абсолютной гарантии одобрения займа без отказа.
Комментарии