Сколько МФО может рассматривать заявку на займ
Одного универсального срока для всех микрофинансовых организаций нет. Каждая МФО устанавливает собственный порядок обработки заявки и должна раскрывать срок ее рассмотрения и принятия решения в информации об условиях предоставления потребительского займа.
Поэтому формулировки вроде «решение за несколько минут» нельзя автоматически переносить на весь рынок. У одного кредитора часть анкет действительно может обрабатываться практически сразу, у другого предусмотрен более длительный срок, а отдельная заявка может потребовать дополнительной проверки.
Если скорость принципиальна, до отправки анкеты стоит посмотреть официальный срок рассмотрения у самого кредитора. Для сравнения предложений, где скорость является одним из критериев отбора, можно использовать подборку быстрых займов Займоведа.
Что происходит после отправки заявки
После нажатия кнопки отправки МФО не просто ожидает несколько минут перед ответом. Кредитор должен оценить заявление и кредитоспособность потенциального заемщика.
Конкретный набор внутренних процедур зависит от МФО. В процессе могут проверяться данные анкеты, сведения, необходимые для идентификации заемщика, кредитная история при наличии соответствующего согласия, долговая нагрузка и соответствие заявителя требованиям конкретного продукта.
Кроме того, перед заключением договора потребительского займа кредитор должен учитывать установленные законом ограничения. Например, наличие действующего самозапрета может исключать заключение договора, если запрет распространяется на выбранный способ получения займа.
Почему одни заявки рассматривают быстрее других
Продолжительность проверки зависит не только от того, использует ли МФО автоматический скоринг. На время могут влиять полнота анкеты, необходимость уточнения данных, внутренние правила кредитора и переход заявки на дополнительную проверку.
Если сведения анкеты не удается обработать автоматически, решение может занять больше времени. Поэтому нельзя считать задержку подтверждением отказа: статус заявки лучше проверять в личном кабинете или по официальному каналу связи самой МФО.
Автоматическое решение и быстрое решение — не одно и то же
Автоматизация описывает способ обработки заявки, а скорость — продолжительность этой обработки. Скоринговая система может сформировать решение без обязательного участия сотрудника, но само наличие автоматического алгоритма не устанавливает конкретное количество минут.
Эту разницу мы отдельно учитываем в подборке займов с автоматическим решением. Для включения туда недостаточно одной фразы «быстрый ответ»: нужен источник, подтверждающий автоматизированный характер рассмотрения.
Что может увеличить время рассмотрения заявки
- неполные сведения в анкете;
- ошибка в персональных данных или реквизитах;
- необходимость дополнительной идентификации;
- дополнительная проверка сведений, необходимых для оценки заемщика;
- переход заявки из автоматической обработки на ручную;
- техническая задержка на стороне кредитора или внешнего информационного сервиса.
Не стоит отправлять новые анкеты только потому, что ответ не пришел моментально. Сначала проверьте статус уже поданной заявки и заявленный кредитором срок ее рассмотрения.
Где посмотреть официальный срок рассмотрения
Срок рассмотрения заявления относится к информации, которую кредитор обязан раскрывать в местах приема заявок, в том числе на своем сайте. Там же должны быть указаны требования к заемщику и перечень документов, необходимых для рассмотрения анкеты.
Поэтому при расхождении между рекламным обещанием и официальными условиями ориентироваться следует на информацию самого кредитора и документы, относящиеся к конкретному продукту.
Может ли МФО отказать без объяснения причины
По общему правилу кредитор может отказаться от заключения договора потребительского займа без объяснения причины, если законом для конкретной ситуации не установлена обязанность мотивировать отказ.
Поэтому долгое ожидание само по себе не позволяет определить будущий результат. Пока МФО не сообщила решение, нельзя считать заявку ни одобренной, ни отклоненной.
Одобрение заявки и перевод денег — разные этапы
Получение положительного решения не всегда означает немедленное поступление денег. После одобрения заемщику еще необходимо ознакомиться с условиями и заключить договор.
Кроме того, для части потребительских займов действует установленный законом период охлаждения. Он относится не к рассмотрению анкеты, а к моменту предоставления денег после заключения договора.
Если сумма займа составляет от 50 000 до 200 000 ₽, по общему правилу средства нельзя предоставить раньше чем через 4 часа после подписания индивидуальных условий. Для суммы свыше 200 000 ₽ применяется период 48 часов. Для займов менее 50 000 ₽ это конкретное правило о периоде охлаждения не применяется.
Подробнее эти правила разобраны в статье о периоде охлаждения по микрозаймам.
Почему «решение за 5 минут» не означает деньги через 5 минут
Когда кредитор говорит о времени решения, речь может идти только об обработке анкеты. После этого остаются другие этапы: подтверждение условий, заключение договора и предоставление денег.
Поэтому при сравнении предложений важно уточнять, к какому именно этапу относится указанное время. Займовед отдельно разделяет срок принятия решения и скорость фактического получения средств.
Что делать, если заявка долго находится на рассмотрении
Сначала проверьте срок, указанный кредитором в официальных условиях. Затем посмотрите статус в личном кабинете, SMS и электронной почте — МФО могла запросить дополнительное действие или сообщить решение через один из этих каналов.
Если заявленный срок уже прошел, используйте официальный канал поддержки кредитора. Не передавайте пароль от личного кабинета, коды из SMS и данные банковской карты лицам, которые связываются с вами от имени МФО через неизвестные аккаунты.
Можно ли ускорить рассмотрение заявки
Гарантированного способа ускорить внутреннее решение МФО нет. Со стороны заемщика разумно правильно заполнить анкету, проверить номер телефона и другие контактные данные и своевременно выполнить запрос кредитора, если он действительно поступил через официальный канал.
Не следует изменять сведения о доходе, занятости или действующих обязательствах ради более быстрого или положительного ответа. Решение принимает конкретная МФО по собственным правилам оценки.
Как Займовед оценивает скорость рассмотрения
Мы не считаем слова «быстро», «мгновенно» или «за несколько минут» взаимозаменяемыми. Для категории скорости важно понимать, к какому этапу относится заявленное время: заполнению анкеты, автоматическому скорингу, окончательному решению или переводу денег.
Если официальный источник МФО не позволяет подтвердить конкретный срок, Займовед не должен превращать рекламную формулировку в точное обещание.